HOUSERS – investir em imobiliário com pouco dinheiro

Neste post analiso a plataforma Housers -investir em imobiliário com pouco dinheiro.

A Housers é uma plataforma de financiamento colaborativo autorizada pela CMVM (regulador português) e CNMV (regulador espanhol), com mais de 126.366 utilizadores e um investimento acumulado de 121.454.936€.

1.O que é a Housers?

A Housers é uma plataforma de crowdfunding espanhola, na modalidade de Financiamento Colaborativo por Empréstimo, surgiu em Espanha em 2016, de seguida em Abril de 2017 chegou à Itália e em Agosto de 2017 começou a atuar em Portugal.

O objetivo da Housers consiste em democratizar o investimento no setor imobiliário, na medida em que com pequenos montantes de dinheiro o investidor pode investir em projetos imobiliários situados em diferentes países, Espanha, Itália ou Portugal.

A sua atividade consiste em estabelecer o contacto entre um conjunto de pessoas singulares ou coletivas que oferecem financiamento em troca de um rendimento monetário (investidores) e pessoas físicas ou jurídicas que solicitam financiamento em nome próprio para destiná-lo a um projeto de financiamento colaborativo (promotores).

A rentabilidade média (TIR média) da plataforma Housers é de 8,60%.

2. A Housers do ponto de vista dos promotores/empresas:

A Housers oferece ao promotor ou empresa, uma forma de financiamento rápida, flexível e complementar ao sistema bancário tradicional.

A Housers tem mais de 260 projetos financiados entre as três linhas de negócio.

Existem 3 tipos de projetos que permitem o acesso ao crédito:

2.1.HOUSERS REAL ESTATE: Projetos imobiliários.

Surgiu com o intuito de democratizar o investimento no setor imobiliário, os investimentos estão vinculados a bens imobiliários.

2.2.HOUSERS GREEN: Projetos de energias renováveis.

Destina-se aos investidores que querem investir nas energias renováveis. Trata-se de projetos tanto para a construção de parques solares, como de plantas fotovoltaicas ou turbinas eólicas.

2.3. HOUSERS CORPORATE: Projetos empresariais

O objetivo desta linha é o de oferecer novas alternativas de investimento e facilitar às empresas o acesso ao crédito para o desenvolvimento de projetos empresariais de todos os tipos.

3. Que entidades regulam a atividade da Housers?

A Entidade Gestora Housers Global Properties, PFP, S.L. gere a Plataforma de crowdfunding  Housers (Financiamento Colaborativo por Empréstimo). Esta entidade gestora tem a Sede social em Torre Chamartín, Dulce Chacón, 55, 18th floor Madrid e foi registada em Portugal na CMVM em 16/01/2020.

Em Espanha a Housers está sob a supervisão da CNMV (regulador espanhol).

4. Existem custos associados ao investimento na Housers?

Abrir uma conta na plataforma Housers é grátis.

A Housers também não aplica nenhuma comissão pela manutenção da conta.

No entanto, há que considerar pelo menos a comissão de 10% aplicada sobre o valor dos juros brutos recebidos pelo investidor.

5. Qual é o regime fiscal?

As retenções serão praticadas automaticamente em função do país de residência fiscal do promotor de cada uma das oportunidades publicadas na plataforma da Housers.

Os promotores das oportunidades podem ter residência fiscal em Espanha, Itália e Portugal e, nesse caso, aplicar-se-á a taxa de retenção do país de residência do promotor: 19% em Espanha, 26% em Itália ou 28% em Portugal.

Em Portugal, os rendimentos de capitais tributam à taxa autónoma de 28%, ou alternativamente o contribuinte pode optar pelo seu englobamento. No momento de realizar a sua declaração de IRS, o contribuinte deverá introduzir o montante dos rendimentos brutos obtidos e o montante retido na fonte no estrangeiro, com o fim da autoridade tributária apurar o valor adicional a pagar. 

No caso de venda dos títulos: A pessoa singular ou coletiva que vende títulos a outro investidor terá que declarar os ganhos de capitais obtidos na sua declaração de rendimentos como rendimentos de capitais.

6. Existe alguma garantia relativamente aos fundos investidos?

O capital investido não está garantido pelo Fundo de Garantia de Investimentos nem pelo Fundo de Garantia de Depósitos.

7. Qual é o perfil de investidor adequado para investir na Housers?

Considerando que o investimento em financiamento colaborativo por empréstimo é um investimento arriscado, logo o tipo de perfil de investidor adequado é o arrojado.

8. Quais são as formas de investir na Housers?

A Housers coloca à disposição do investidor um amplo portfólio de ativos, mas é o investidor que decide  em que ativo investir e a quantidade que destinará ao investimento.

Na Housers pode investir em diferentes tipos de oportunidades como:

8.1. Arrendamento

Investimento em imóveis para exploração através de arrendamento e venda:

  • Investimentos a longo prazo (5 a 10 anos) com rendimentos mensais.
  • Receba todos os meses os benefícios derivados do arrendamento, proporcionais ao seu investimento.
  • É possível vender os seus títulos de investimento no canal de comunicação habilitado pelos promotores.

8.2.Investimento

Investimento em reabilitação ou construção de imóveis para venda.

  • Investimentos que variam entre 12 e 24 meses. 
  • O capital e os benefícios do investimento são pagos quando se atinge a valorização fixada no início do projeto.
  • Sem rendimentos mensais (não há arrendamento).
  • Poderá vender os seus títulos de investimento no canal de comunicação habilitado pelos promotores. 

8.3.Taxa Fixa

Investimento em empréstimos concedidos a promotores para nova construção.

  • Investimentos que variam entre os 12 e os 36 meses.
  • Independente da venda do imóvel.
  • Rendimentos desde o primeiro mês.
  • O capital é devolvido no final do projeto.
  • Poderá vender os seus títulos de investimento no canal de comunicação habilitado pelos promotores .

Poderá encontrar “oportunidades” que se encontram em fase de investimento (em financiamento) ou nas oportunidades já financiadas que tenham títulos à venda através do Marketplace

9. Como começar a investir na Housers?

Sendo a Housers uma plataforma de investimento on-line basta aceder ao site desta entidade, inscrever-se e abrir uma conta.

10. Existe um valor mínimo para investir na Housers?

É possível investir de forma diversificada em vários projetos a partir de 50,00€.

11. Quando se procede à devolução do investimento?

Nas oportunidades de Arrendamento e Investimento deverá manter o investimento até que se alcance o preço objetivo de venda ou até que o imóvel ou imóveis sejam vendidos.

Nas oportunidades de Taxa Fixa o investimento inicial é devolvido no último mês do prazo da oportunidade. Este prazo é previamente definido pelo promotor.

12. Quais são as vantagens de investir na Housers?

  • A Housers promete uma rentabilidade média (TIR média) da plataforma de 8,60%, considerando as rentabilidades passadas.
  • Não existem custos para abrir e manter conta na Housers.
  • É possível fazer investimentos diversificados com pouco dinheiro, a partir de 50,00€.
  • Diversificação: Numa carteira de investimento é interessante ter diversos tipos de investimento para diminuir o risco e exposição a apenas um sector da economia, assim a Housers para além de projetos na área de imobiliário, também pode investir em energias renováveis e outro tipo de investimentos empresariais.

13. Quais são as desvantagens de investir na Housers?

  • Risco de liquidez: É necessário que exista um comprador disposto a comprar os seus títulos. O promotor da oportunidade permite que através da plataforma o investidor anuncie a sua intenção de venda, e se outro usuário estiver interessado, poderá realizar a compra.
  • Risco de capital: Existe o risco de perda total ou parcial do capital investido nos projetos financiados. A rentabilidade histórica não é garantia de rentabilidade futura.
  • Rentabilidade não garantida: Ao investir na Housers existe o risco do investidor não obter o rendimento esperado, ou na pior das hipóteses pode não ter qualquer rentabilidade em caso de incumprimento do promotor onde tem o capital investido.
  • As comissões de 10% aplicadas sobre o valor dos juros brutos recebidos pelo investidor.

14.OPORTUNIDADES para investir com pouco dinheiro em imobiliário:

consulta da plataforma Housers em 16/02/2021

14.1.Portugal

AURORA II

Madeira | 1 villa
PT

FASE: EM FINANCIAMENTO

191.289 € (95,64 %)
200.000 €

376 investidores
9 dias restantes

Prazo: 12 meses
Modalidade empréstimo: Taxa Fixa (Flex)
Rentabilidade anual: 9,00 %
Rentabilidade total
: 9,00 %
Prazo e rentabilidade Flex:6 meses, 9,5 %

14.2.Espanha

MONTCADA II

Barcelona | 10 vivendas
ES

FASE: EM FINANCIAMENTO

320.861 € (86,72 %)
370.000 €

543 investidores
9 dias restantes

Prazo: 15 meses
Modalidade empréstimo: Taxa Fixa
Rentabilidade anual: 9,00 %
Rentabilidade total: 11,25 %

14.3. Itália

MICHELANGELO II

Rimini | 35 apartamentos
IT

FASE: EM FINANCIAMENTO

192.025 € (96,01 %)
200.000 €

383 investidores
6 dias restantes

Prazo: 17 meses
Modalidade empréstimo: Taxa Fixa (Flex)
Rentabilidade anual: 8,75 %
Rentabilidade total
: 12,40 %
Prazo e rentabilidade Flex: 6 meses, 9,75 %

Conclusão:

Ao investir na Housers, sendo uma plataforma Crowdlending ou Peer-to-Peer (P2P), está a investir em obrigações de empresas, ou seja, dívida de empresas.

Se uma ou várias empresas (entidades promotoras) entrarem em incumprimento, já não terá a rentabilidade esperada, ou na pior das hipóteses se a empresa abrir falência perderá o capital investido e os possíveis lucros que poderia ter.

Se considerarmos o atual contexto económico global fruto da pandemia COVID 19, e o facto de as empresas promotoras terem projetos situados em Espanha, Itália e Portugal, diversifica o risco mas não será algo surpreendente se neste momento existirem algumas empresas em atraso /incumprimento.

Por fim, à rentabilidade final deverá abater as taxas de retenção do país de residência do promotor: 19% em Espanha, 26% em Itália ou 28% em Portugal à qual acresce a comissão de 10% da Housers.

Investir em imobiliário com pouco dinheiro na Housers pode ser uma proposta interessante, face à rentabilidade prometida, contudo há que fazer bem as contas e ponderar o risco associado.

Nota: Toda a informação que consta do presente post destina-se a fins meramente educativos, não deverá ser entendida como uma sugestão ou conselho para investimento.

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